Долг платежом красен.

 

Когда у вас появился должник, откладывать с обращением к специалисту не стоит, так как вполне вероятно, что вы не единственный кредитор, желающий вернуть свои средства. Мой практический опыт разрешения подобных ситуаций дает основание утверждать, что чем быстрее вы обратитесь к услугам адвоката, тем больше у вас шансов вернуть свои деньги. Немалое количество дел о возврате долгов разрешается в результате переговоров между сторонами еще в досудебном порядке. Успешность этих мер напрямую зависит от своевременности обращения.

Давать или не давать в долг - каждый решает сам. Очень часто, зная многие годы человека, вы, не задумываясь, занимаете ему деньги, не берете расписку (объясняется это обычно неловкостью), а когда приходит время отдавать долги, то, подчас, возникают проблемы, при этом не всегда связанные с личностью занимавшего. Может возникнуть и такая ситуация: ваш должник умер, а наследники не признают его долга перед вами. Еще хуже, когда ко времени отдачи долга вы просто не узнаете своего «хорошего» знакомого, особенно если у того возникают финансовые проблемы. Сначала он не отказывается отдавать долг и проценты, иногда даже какое-то время платит проценты, потом просит подождать, через какое-то время начинает уклоняться от звонков и встреч. А потом и вовсе отказывается платить, так как нечем, либо ошеломляет вас тем, что отдаст долги, когда у него будет такая возможность. И тут вы осознаете, что вам даже не с чем пойти в суд - у вас нет расписки, а денег заняли больше, чем одну тысячу рублей, и других письменных доказательств долга у вас тоже нет.

В то же время гражданское законодательство предусматривает для договора займа только письменную форму, что означает, что суд не примет доказательства в виде свидетельских показаний. При этом может быть как простая письменная форма (расписка), так и заверенный нотариусом договор. При этом помимо формы договора, который позволит в судебном порядке взыскать долги, возникает еще и проблема исполнения решения суда - а проще, получения своих денег от должника. В то же время даже письменный договор займа с обозначенной датой возврата и процентной ставкой, удостоверенный нотариусом, не гарантирует возврата долгов, поскольку у должника должны быть доходы или имущество. А если их нет, как получить назад свои деньги?

Реальным способом обеспечения займа (возврата) является залог имущества должника, которое на период займа лучше оставить в вашем распоряжении или на хранении в специализированной организации, к примеру, автомобиль должника - на автостоянке. В залог может быть передана и недвижимость, но она требует нотариального согласия супруга и обязательной супруга и обязательной государственной  регистрации такого залога, только после государственной регистрации можно давать деньги в долг. Именно поэтому, если вы решились кому- то помочь в трудные минуты, вспомните эти простые советы. И еще знайте, что для этого есть коммерческие банки, кредитные потребительские кооперативы, наконец, ломбарды.

Тем не менее, если вам должны, сначала необходимо обратиться с иском в суд, а при подаче искового заявления поставить вопрос об обеспечительных мерах вашего требования - ареста имущества должника. Чтобы, пока рассматривается спор в суде, должник не распорядился имуществом: не продал его, не подарил, не отдал за другие долги другим кредиторам. Даже получив решение суда, которым ваш иск удовлетворен, не стоит успокаиваться. По закону об исполнительном производстве исполнением судебных решений должны заниматься судебные приставы-исполнители и выполнять решение суда в течение двух месяцев. На практике же некоторые решения не исполняются годами.

 Для этого есть объективные причины: у каждого судебного пристава - исполнителя одновременно находится в производстве свыше тысячи дел, а может оно оказаться и у недобросовестного работника. Если вашим исполнительным производством будут заниматься формально, есть реальная возможность ничего не получить. Кроме того, у должника может просто не оказаться имущества к моменту исполнения, либо быть столько исполнительных листов, что доля в общем взыскании окажется настолько мизерной, что взыскатели просто не знают, что надо делать, чтобы процесс исполнения судебного решения был положительным.

Несовершенство законодательства и нерасторопность действий судебных приставов-исполнителей           порождает криминальные разборки по выбиванию долгов и появлению юридических и физических лиц, которые специализируются на возврате долгов. Одни делают это своим бизнесом, другие покупают долги с дисконтом, третьи получают процент от исполнения, но никто особенно не афиширует свою деятельность по вполне понятным причинам. Однако, зная права взыскателя в ходе исполнительного производства и умело пользуясь ими, проявляя настойчивость, можно возвратить долги, не прибегая к криминальным методам. К примеру: потребовать у судебного пристава-исполнителя постановление о возбуждении исполнительного производства, попросить ознакомить вас с его материалами: что сделано судебным приставом-исполнителем, какие за­просы им направлены и куда, получены ли ответы по ним, выходил ли судебный пристав-исполнитель на дом к должнику, какое имущество описал и арестовал ли его, установил ли место работы долж­ника, направил ли по месту его работы исполнительный лист. Эти ваши права гарантированы законом. Как правило, активная позиция взыскателя побуждает должностное лицо проявлять большую ответственность и приводит к исполне­нию судебного акта.

В настоящее время, в связи с ростом невозврата банковских потребительских кредитов, активно обсуждается вопрос о банкротстве физических лиц и принятии закона о коллекторских услугах и коллекторских агентствах.

 

ОПТИМИЗАЦИЯ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

 

Почти всякий бизнес рано или поздно сталкивается с проблемами, связанными с дебиторской задолженностью. Это может быть не только просроченная или безнадежная задолженность, но и излишний рост «нормальной» дебиторской задолженности и сопутствующие этому «замораживание» активов и снижение скорости оборачиваемости денежных средств, а также проблемы возврата долгов.

Деятельность в некоторых отраслях и многие виды предпринимательства невыгодны или даже невозможны без отсрочки платежей. К ним относятся и движение определенных групп товаров, поставляемых оптовиками в розницу, и предоставление различных услуг и работ, например, строительных и подрядных, арендные взаимоотношения и другое. Отказываясь от «работы» без предоплаты, многие предприниматели рискуют потерять львиную долю рынка, который в силу тех или иных обстоятельств может диктовать необходимость во временном разрыве между поставкой и оплатой. Такой «разрыв» зачастую таит в себе один существенный недостаток - риск неполучения полноценной компенсации за переданные товары.

Минимизация данного риска должна основываться, в первую очередь, на правильном юридическом обеспечении возникающей задолженности посредством выбора максимально безопасных схем работы, а также применении наиболее эффективных экономических инструментов, гарантирующих погашение задолженности в запланированный срок и в полном объеме.

На практике апробировано, что построение системы продаж начинается с построения действенного механизма своевременного возврата долгов контрагентами.

Активная позиция предприятия по взысканию дебиторской задолженности позволит не только сократить объем текущих непогашенных обязательств, но и в значительной мере снизить желание потенциальных должников видеть ваше предприятие в числе своих кредиторов. Первым шагом в этом направлении должно быть выяснение причин, по которым покупатель не платит. Главный и решающий вопрос, определяющий решение любого руководителя об обращении в арбитражный суд, звучит так: «Какова доля вероятности того, что мы не только выиграем суд, но и реально получим с должника деньги?». К сожалению, юристы по характеру своей профессии не всегда готовы ответить на этот вопрос. Большинство работающих фирм являются «темными лошадками», и лишь о некоторых можно с уверенностью сказать, что присужденные деньги будут реально взысканы.

Именно поэтому особое внимание адвокаты уделяют досудебным процедурам, под которыми понимаются не только и не столько претензионный порядок, сколько уяснение цели суда, возможности ее достижения, получение информации о контрагенте и его имуществе с помощью детективных служб и из открытых источников. Это дает понимание того, стоит ли обращаться в арбитражный суд или, может быть, совершено преступление и обращаться стоит в другие инстанции, которые эффективнее решат возникшие проблемы. На наш взгляд, особенно важно комплексное решение проблемы кредитора, создание таких условий деятельности, при которых возникновение задолженности сведено к минимуму или отсутствует. Учитывая факторы, определяющие, почему покупатели не платят по долгам, можно выделить следующие группы:

 

ПЕРВАЯ ГРУППА

 

Причины экономического характера. Покупатель является добросовестным, но временно испытывает дефицит оборотных средств. Это может быть связано с тем, что его «подвели» его покупатели, или с тем, что его ценовая политика не оправдала уровень первоначальных затрат и т. д.

 

ВТОРАЯ ГРУППА

 

Причины «политического» характера. Должник имеет средства, не отказывается платить, но не платит вовремя. Задержка в оплате может быть «нормальной» для данной компании, например, в силу монопольного положения на рынке или в силу значительного перевеса в экономическом потенциале, который позволяет компании навязывать свой «стиль» работы. Это также может быть связано с особенностью финансовой стратегии должника, который предпочитает постоянно «жить в долг» и за счет этого расширять свой бизнес (ошибочность или оправданность такой «политики» мы попытаемся обсудить в дальнейшем).

 

ТРЕТЬЯ ГРУППА

 

Форс-мажорные обстоятельства. Действие непреодолимых сил. В наших условиях в качестве таких факторов могут выступать не только природные катаклизмы и стихийные бедствия, аварии и другие техногенные катастрофы, но и вмешательство компетентных органов.

 

ЧЕТВЕРТАЯ ГРУППА

 

Причины недобросовестного характера. Например, должник изначально не собирался рассчитываться. С дебиторами такого сорта чаще всего приходится иметь дело тем компаниям, которые, в силу  особенностей   своей   продукции вынуждены работать с мелкими заказчиками или физическими лицами. Крупного должника также может «осенить» идея неоплаты в процессе развития взаимных отношений, либо он создает их искусственно. Это может быть связано с обнаружением просчетов в подписанном соглашении или наличием законодательных «ловушек», или с отсутствием достаточного контроля за расчетами со стороны поставщика, или с попытками недобросовестной конкуренции, или в силу «беззащитности» кредитора и т.д. Следует отметить, что банкротство не может быть отнесено к какой-то одной группе, так как оно хотя и возникает в большей степени по экономическим причинам, но может быть вызвано теми же форс-мажорными обстоятельствами и другими неэкономическими причинами. Банкротство может носить и недобросовестный характер (фиктивное банкротство).

 

После того, как причины установлены, можно переходить к активным действиям.

Претензионная работа, досудебная переписка, и, наконец, предъявление иска. Если ваш должник оказался недобросовестным: занимался фиктивным предпринимательством, подделкой документов и прочими уголовно наказуемыми деяниями (четвертая группа), то судебное разбирательство будет решено в вашу пользу в самые кратчайшие сроки и вы, скорее всего, получите не ваши деньги, а лишь еще одно подтверждение законности ваших претензий в виде постановления суда.

Если же должник относится к первой или второй группе («добросовестный» неплательщик), любые юридические разбирательства также могут оказаться достаточно эффективными    в плане возврата денежных средств, однако, скорее всего, после такого воздействия вы сможете наконец-то получить свои деньги, но можете и навсегда вычеркнуть эту компанию из числа своих клиентов. Все это, конечно, не значит, что о юристах можно позабыть. Долги-то все равно назад возвращать нужно, в противном случае они будут лежать мертвым грузом на вашей компании.

«Универсальным» обстоятельством иногда является и возбуждение против должника дела о банкротстве.

Однако, считаю, что в случае невозврата вам долгов активные правильные юридические действия необходимы всегда.

 

Адвокат О.Н. Астанина